今天我们想和大家分享一则客户案例，究竟办理移民这一件大事，需要牵涉整个家庭哪些方面的规划？而作为专业的移民机构，我们能为客户提供的“全方位”服务，又能在哪些层面切实地帮到客户，实现轻轻松松移民呢？

客户蔡女士是一位世界五百强外企的高管，2008年通过朋友介绍在中智移民办理了美国投资移民EB-5项目，并且在2010年成功拿到美国的绿卡。当时她的儿子正在读初中，蔡女士办理美国投资移民的目的就是为了拿到美国绿卡后，儿子能够成功就读美国知名学府。

EB-5美国投资移民申请条件(现行政策，执行至今年9月30日)

·年满18周岁，无犯罪记录

·投资50万美金至美国移民局批准的商业项目5年

·创造10个就业机会

美国税务早规划

随着这几年美国投资移民EB-5的热潮，越来越多像蔡女士这样的高资产人士选择了美国投资移民项目继而移居美国。而美国是全球征税国家，美国的税收是针对所有的美国公民和绿卡持有者，所以在拿到美国合法身份之前，了解美国的税务政策并且开始做完整的税务规划十分必要，可以让投资人少走弯路。

在蔡女士正式拿到美国绿卡之前，中智移民请来税务专家，为蔡女士和家人进行了一次完整的税务规划。税务专家解决了蔡女士最初的困惑：资产申报和今后的纳税之间不划等号。即向美国税务局申报资产，不代表这些资产今后都需要纳税。

拿当时蔡女士名下的一套在上海价值人民币850万的房产为例，蔡女士希望用这套房产，在美国置换一套物业。在中智移民税务专家的建议下，蔡女士将这套房产提前进行了税务申报。在蔡女士拿到了美国绿卡之后，将这套房产以850万的价格出售，几乎没有缴纳税款。如果当时她没有按照中智移民专家的建议申报了这套房产，那么美国政府可以认为这套房产是在她取得美国身份之后赚得的，那她就需要根据850万来纳税。中智移民提供的税务规划服务让蔡女士节约了不必要的税款。

在美国，虽然财产申报比较透明，但征税相对公平。据美国移民局的数据显示，仅去年美国投资移民中，中国人占了3/4。为什么“全球征税”没能阻挡中国人的脚步？关键就是要对美国税收政策进行深入解读，让中智为您找到专业的注册会计师及税务专家进行合理的资产规划。

美国也有学区房

蔡女士移民的主要目的是想让儿子可以接受美国良好的教育。在了解了蔡女士的基本情况和需求后，中智移民的专家为蔡女士普及了美国也有“学区房”的概念，美国公立学校校方规定：如果在学区内居住的孩子，可以享受各种政策优惠条件，公立的小学到高中甚至都是免费的。考虑到整个加州四季宜人的气候，湾区房市的潜在升值空间，以及儿子以后的就业，蔡女士购房的选址就很明确了。

中智移民专家特地为蔡女士和家人安排了一次美国购房考察之旅，2010年5月，蔡女士直接与中智移民在长期合作的美国旧金山置业专家见了面，虽然之前素未谋面，但是几个月的电话、邮件沟通让蔡女士已经对置业专家细致认真，处处为客户着想的工作态度产生了信赖，彼此一见如故。置业专家带领蔡女士在实地验房满意之后，最终蔡女士用国内卖房所得的130万美金，成功在湾区置办了美国当地的“学区房”。

由于蔡女士购房时儿子还在读初二，蔡女士想让儿子打下一定基础后再去美国留学，所以蔡女士买下湾区的一套别墅后，暂时不考虑居住。在置业专家了解到蔡女士的想法后，她为蔡女士操办出租的事宜。最终别墅以月租金6000美金的价格出租给了在湾区工作的一名高管。

教育提前规划

2010年拿到绿卡时，蔡女士的儿子正在读初三，成绩优异，他的目标学校是美国知名学府。他平时喜欢打高尔夫球，得过不少业余高尔夫球邀请赛的青少儿组奖项。

通过中智移民的教育规划服务，中智留学专家让蔡女士和儿子了解到在美国，TOP50的学校并不是你成绩好就可以进的，除了扎实的学习基本功之外，中智留学专家建议蔡女士的儿子一定要趁这几年多参与一些国际性的比赛，拿到名次。于是蔡女士就根据儿子的兴趣——高尔夫，着重培养，专聘私人教练，目标就是拿到国际比赛的名次。半年后，高尔夫锦标赛在三亚举办，蔡女士的儿子报名了青少年组赛事，并且一举获得了优胜奖杯和证书。

经过中智留学专家的一对一咨询，蔡女士了解到美国也有“对口学校”一说。所以原本计划让孩子大学才去美国留学的蔡女士，决定在拿到美国绿卡后让儿子在高一提前出国，进入加州伯克利大学（UC Berkeley）的对口高中就读，更便于儿子之后的大学申请。功夫不负有心人，在中智留学的教育规划下，蔡女士的儿子终于在2015年拿到了加州伯克利大学（UC Berkeley）的Offer，实现了母亲和儿子共同的梦想。

美国寿险规划

就在2014年，蔡女士圆满拿回了EB-5的50万美金全额投资款，这笔钱该如何好好利用呢？于是中智移民的专家，从蔡女士的实际情况出发，为蔡女士安排了美国寿险专家一对一的会面。以期利用好的寿险为蔡女士合理避税，又完成了投资，继而又达到了财富的传承。

寿险这一概念当时对蔡女士来说，无非是一种对本人或者亲属身故后的赔款保障。而通过寿险专家的讲解，让蔡女士了解到美国作为保险业的“原产地”，近几十年的发展更是迅猛，其人寿保险的功能早已从单纯的人身保障进化出了各种各样的功能，其中更是包括了退休规划，财富配置，财富传承，规避税收等等投资者十分感兴趣的内容。保险行业在美国的发展根深蒂固，已成为美国国民生活的一项根本保障，也是美国政府保证国民生活，福利的一种重要手段。因此，保险公司可算得上是美国最稳定的一种公司，在多次面临世界性的金融危机的情况下依然能正常运转，即“就算银行倒闭，保险公司也不会倒”，其风险控制已经达到了美国国债的水平。另外不可不提的是，寿险也可以为蔡女士规避税收。首先，美国法律规定保险在持有期间是不交资本利得税的。在美国，保险其实是金融产品的一种衍生品，是有收益的，蔡女士在持有期间不用为了保险的收益额外支付税收；其次，美国的富人，一般是通过购买寿险和设立家族信托的方式来规避遗产税。美国的法律中，家族信托只针对资产500万美元以上的家庭，且统一抵税额恰好是500万美元左右。意味着你这一辈子转移500万美元到非公益信托资金里不用交赠与税。美国税法规定，在资产赠与上，每人每年有1万4千美金，一生有534万美金的免税额，超出部分需要额外上缴37%的税款。而通过中智移民的专业建议后，蔡女士提前做了寿险规划，不仅可以合理避税，而且也造福了后代。

至此，蔡女士的美国移民与安家计划画上了一个圆满的句号。蔡女士非常感谢中智移民的服务，用蔡女士的话来说“我无论从办理美国移民，还是到了后续的安家服务整个过程都非常顺利。非常感谢中智移民各位专家的协助，让我省心省力，少走弯路。”

每个客户的需求都不同，所需的后续配套服务也都不尽相同。只有和客户建立了良好沟通，了解到客户的需求，才能为每个客户量身定制最适合的方案。对很多移民公司而言，签下客户，拿到绿卡就是移民服务的终点。但是对中智移民而言，这只是一个起点，服务没有终点，能够真正为客户着想，为客户打算，才是我们从业这么多年来还能保持全胜纪录和良好客户口碑的关键。中智移民，您身边的出国服务专家！

对美国移民感兴趣的朋友，请至中智移民，我们会为您详细分析，提供最佳方案。

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